Forside / Banklån eller realkreditlån
Mybanker guider dig gennem realkreditjunglen. Denne analyse undersøger, hvorfor det ofte er en fordel for boligejeren at have to realkreditlån i stedet for blot ét. Bidragsatserne spiller i stigende grad en afgørende rolle i boligejerens valg af lån, og tolagsbelåningen er derfor blevet genintroduceret som en god løsning for mange.
Under finanskrisen indførte Nykredit krav om tolagsbelåning, som senere blev droppet. Dog tyder det på, at tolagsbelåningen hurtigt blev fejlagtigt betragtet som en dårlig løsning. Det er essentielt at søge individuel rådgivning for at finde den optimale løsning for ens egen økonomi, men vi vil her præsentere nogle generelle retningslinjer.
At opdele sin realkreditbelåning i to dele - eksempelvis omkostninger (bidrag, kursskæring osv.) og afdrag - kan ofte være en fordel. Man betaler typisk en højere samlet rente, men undgår samtidig den ekstra omkostning ved at skulle betale afdrag på hele beløbet. Det kan virke kontraintuitivt at nedprioritere afdrag, men det er bidragssatserne, der er afgørende. For eksempel, ved en boligværdi på 2 mio. kr. kan man ved at vælge afdragsfrihed frigøre et afdrag på [beløb - mangler i kildeteksten]. Som betaling for denne afdragsfrihed stiger bidraget med ca. 4%.
Når man vurderer, hvor meget man kan købe bolig for, er det vigtigt at overveje følgende faktorer:
Det er afgørende at fastsætte bidragene for de to lån individuelt i forbindelse med etableringen. Realkredit Danmark tilbyder i øjeblikket ikke individuel bidragsberegning som standard, men det er muligt at få et tilbud fra en anden låneudbyder. Hvis dette ikke er muligt, kan det ofte gøres gratis. Som en generel regel er det altid en god idé at indhente tilbud fra forskellige udbydere, når man søger om et realkreditlån.
Når man først er vant til tanken om tolagsbelåning, åbner der sig en række muligheder, som mange boligejere ikke ville have overvejet. Et eksempel er kombinationen af Flekslån og fastrentelån. Ved at placere det Flekslånsbeløb, der er mest følsomt over for renteændringer, i bunden og det fastrentelånsbeløb, der er mere stabilt, kan man minimere risikoen for store ydelsesstigninger ved stigende renter. Dette er en elegant måde at håndtere udsving i rentemarkedet.
Mybanker hjælper dig med at navigere i de valg, du skal træffe i realkreditjunglen. Vi identificerer potentielle faldgruber og fremhæver de muligheder, der er tilgængelige for dig som boligejer. Vi gennemgår følgende punkter: